КБМ 0,46 — что это значит и какой это класс
КБМ 0,46 соответствует 13-му классу — это самая большая скидка за безаварийную езду, которая есть в действующей таблице Банка России. Получить её можно только временем: каждый год без выплат по вашей вине поднимает класс на одну ступень.
Что будет с классом 13 через год
| За период КБМ | Новый класс |
|---|---|
| Выплат по вашей вине не было | 13 |
| Одна выплата | 7 |
| Две выплаты | 3 |
| Три выплаты | 1 |
| Больше трёх | М |
Вся таблица КБМ
| Класс | КБМ | Что это значит |
|---|---|---|
| М | 3,92 | надбавка 292% |
| 0 | 2,94 | надбавка 194% |
| 1 | 2,25 | надбавка 125% |
| 2 | 1,76 | надбавка 76% |
| 3 | 1,17 | надбавка 17% |
| 4 | 1,00 | без скидки |
| 5 | 0,91 | скидка 9% |
| 6 | 0,83 | скидка 17% |
| 7 | 0,78 | скидка 22% |
| 8 | 0,74 | скидка 26% |
| 9 | 0,68 | скидка 32% |
| 10 | 0,63 | скидка 37% |
| 11 | 0,57 | скидка 43% |
| 12 | 0,52 | скидка 48% |
| 13 | 0,46 | скидка 54% |
Источник: Указание Банка России № 7204-У от 9 октября 2025, с изменениями (Указание Банка России от 04.05.2026 № 7349-У). Данные сверены 20 сентября 2026. Как мы считаем
Кому присваивают КБМ 0,46
Коэффициент бонус-малус — это личная страховая история водителя. Новичку, о котором в базе страхования ещё нет сведений, присваивают 3-й класс. Дальше всё зависит от того, были ли по вашей вине страховые выплаты: год без выплат — класс растёт на единицу, с выплатами — падает.
От 3-го класса до 13-го — десять ступеней. Значит, водитель, который начал с нуля и ни разу не стал виновником ДТП с выплатой, дойдёт до КБМ 0,46 за десять лет. Быстрее нельзя: перепрыгнуть через класс или купить скидку невозможно.
Класс пересчитывают раз в год, 1 апреля, и он действует до 31 марта следующего года. В течение этого периода КБМ не меняется, даже если вы оформляете несколько полисов на разные машины.
Что будет после аварии
С 13-го класса падать выше всего, но и правила для него самые мягкие: одна выплата за период не сбрасывает скидку в ноль, а откатывает на несколько классов назад — конкретный класс смотрите в таблице переходов выше. Две и больше выплат за один период обходятся заметно дороже.
Учитываются только выплаты, где вы признаны виновником. Если в ДТП виноват другой водитель, ваш КБМ не страдает. Оформление по европротоколу тоже считается: выплата есть — класс понизится. Прикинуть новый коэффициент можно в калькуляторе КБМ после ДТП.
Почему стаж большой, а КБМ не 0,46
Это самая частая жалоба, и почти всегда причина — в данных, а не в водителе.
- Меняли права. История привязана к номеру водительского удостоверения. Если при замене прав страховая не внесла в полис новый номер и не связала его со старым, система видит «нового» водителя с 3-м классом.
- Был долгий перерыв в страховании. Если сведений о водителе в базе не оказалось, страховая присваивает стартовый 3-й класс.
- Ездили по полисам без ограничений. В таких договорах водители поимённо не указаны, поэтому сведения о вас в базу могли не попасть.
- Ошибка агента. Опечатка в фамилии, дате рождения или номере прав — и скидка записалась на несуществующего человека.
Сначала проверьте свой КБМ по официальной базе. Если он не совпадает с тем, что должен быть, — скидку можно восстановить: страховая обязана проверить данные и исправить их в базе, а исправленный коэффициент применить за весь срок договора, в котором он был неверным.
Работает ли 0,46 для полиса без ограничений
Нет. Если договор не ограничивает список водителей, личные КБМ не применяются вообще: по указанию Банка России цена считается по 3-му классу и с повышающим коэффициентом КО. Для водителя с 13-м классом открытый полис — самый невыгодный вариант из возможных; если за руль садятся два-три человека, дешевле вписать их поимённо. Подробнее — в материале про ОСАГО без ограничений.
Если в полисе несколько водителей
В расчёт берут худший КБМ из всех вписанных. Если у вас 0,46, а у вписанного сына-новичка 3-й класс, полис посчитают по его коэффициенту — и по его возрасту и стажу. Поэтому скидку опытного водителя «съедает» любой неопытный в том же полисе. Как это влияет на сумму, удобно смотреть в калькуляторе.
Частые вопросы
КБМ 0,46 — это какой класс?
Тринадцатый, последний в таблице. Выше скидки по бонус-малусу не бывает.
Сколько лет нужно ездить без аварий, чтобы получить КБМ 0,46?
Десять лет от стартового 3-го класса, если всё это время вы были вписаны в полисы ОСАГО и по вашей вине не было выплат.
Сгорает ли КБМ 0,46, если год не страховаться?
Класс определяют раз в год по сведениям базы страхования. Если после перерыва данные о вас в базе сохранились, класс останется; если сведений нет — присвоят 3-й класс. После перерыва проверьте КБМ до покупки полиса, чтобы успеть оспорить ошибку.
Можно ли передать свой КБМ жене или сыну?
Нет. Коэффициент личный и привязан к водительскому удостоверению. У каждого вписанного в полис водителя он свой.
Страховая посчитала мне КБМ 1 вместо 0,46. Что делать?
Проверьте коэффициент по официальной базе НСИС и напишите заявление в страховую с просьбой исправить данные. Если страховая отказывает, можно пожаловаться в Банк России. После исправления переплату обязаны вернуть.