КБМ 3,92 — какой это класс и что он значит
КБМ 3,92 — это класс М, нижняя ступень шкалы бонус-малус: цена полиса вырастает на 292%. Сколько страховых возмещений до него доводит, зависит от того, с какого класса водитель начинал год. Выход занимает несколько безаварийных лет.
Что будет с классом М через год
| За период КБМ | Новый класс |
|---|---|
| Выплат по вашей вине не было | 0 |
| Одна выплата | М |
| Две выплаты | М |
| Три выплаты | М |
| Больше трёх | М |
Вся таблица КБМ
| Класс | КБМ | Что это значит |
|---|---|---|
| М | 3,92 | надбавка 292% |
| 0 | 2,94 | надбавка 194% |
| 1 | 2,25 | надбавка 125% |
| 2 | 1,76 | надбавка 76% |
| 3 | 1,17 | надбавка 17% |
| 4 | 1,00 | без скидки |
| 5 | 0,91 | скидка 9% |
| 6 | 0,83 | скидка 17% |
| 7 | 0,78 | скидка 22% |
| 8 | 0,74 | скидка 26% |
| 9 | 0,68 | скидка 32% |
| 10 | 0,63 | скидка 37% |
| 11 | 0,57 | скидка 43% |
| 12 | 0,52 | скидка 48% |
| 13 | 0,46 | скидка 54% |
Источник: Указание Банка России № 7204-У от 9 октября 2025, с изменениями (Указание Банка России от 04.05.2026 № 7349-У). Данные сверены 20 сентября 2026. Как мы считаем
Нижняя граница шкалы
Коэффициент бонус-малус — множитель к цене полиса, который зависит от числа страховых возмещений, выплаченных из-за этого водителя. Класс М стоит в самом низу таблицы, его коэффициент 3,92 — наибольший из возможных, и надбавка составляет 292%.
Ниже опускаться некуда: сколько бы возмещений ни добавилось за следующий период, класс останется прежним. Это и есть единственное утешение такого положения — хуже уже не будет, а любой безаварийный год двигает водителя вверх.
Сколько выплат доводит до класса М
Одного универсального числа нет: результат зависит от того, с какой ступени водитель начинал период.
- Водителю со стартовым классом хватает двух страховых возмещений за один период.
- Тому, кто уже был ниже стартового класса, достаточно одного возмещения.
- Водителю с небольшой скидкой нужно три возмещения за период.
- С самых высоких ступеней в класс М за один год приводит только больше трёх возмещений.
Отсюда видно, что одно ДТП с выплатой не всегда отправляет на дно таблицы, но и не всегда оставляет запас: у водителя, который уже падал, запаса нет. Конкретные переходы для каждого класса показаны в таблице переходов выше, а общий порядок — в таблице КБМ.
Что будет через год и сколько занимает выход
Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри него не меняют. Год без страховых возмещений поднимает на одну ступень — в класс 0. Любое возмещение за период оставляет в классе М.
От класса М до стартового — четыре безаварийных года подряд, по ступени за период. Ускорить подъём нельзя: коэффициент пересчитывается только по итогам года, и никакие действия внутри периода на него не влияют.
Поднявшись на ступень, легко вернуться назад: с нижних классов одно страховое возмещение снова даёт класс М. Поэтому каждый год подъёма приходится проходить заново с нуля, а не с достигнутого места.
Что именно считают при пересчёте
Учитываются страховые возмещения и компенсационные выплаты, сведения о которых включены в АИС страхования за период, а не количество аварий. Несколько выплат по одному страховому случаю считаются одним возмещением. ДТП, по которому страховщик никому не платил, в историю не попадает, а выплата потерпевшему по вине другого участника класс не меняет. Как пересчёт выглядит после конкретной аварии — на странице КБМ после ДТП, а что делать на месте происшествия — в материале что делать при ДТП.
Если класс М присвоен по ошибке
Такой класс иногда появляется не из-за аварийности, а из-за данных: опечатки в номере прав или дате рождения в прежнем полисе, замены водительского удостоверения и паспорта без изменений в действующем договоре, смены фамилии или дублей в записях, когда выплаты по одному страховому случаю попали в базу как разные возмещения.
- Проверьте значение в личном кабинете НСИС — Национальная страховая информационная система показывает текущий класс по данным водительского удостоверения. Порядок описан на странице проверки КБМ.
- Посчитайте, сколько возмещений было на самом деле и в каких периодах они произошли.
- При смене документов начните со страховщика — он вносит изменения в договор и передаёт обновлённые данные в АИС страхования.
- Подайте несогласие с КБМ через личный кабинет, описав ситуацию и приложив сканы документов.
Подробный порядок — на странице восстановления КБМ. Конкретного срока ответа НСИС не называет: разбор страховой истории может потребовать данных от других организаций. Когда ошибка подтверждается, премию пересчитывают за весь срок договора, в котором применялось неверное значение.
Несколько водителей и полис без ограничений
Полис с поимённым списком считают по худшему из вписанных значений — в формулу идёт максимальный коэффициент. Один человек с классом М делает дороже весь полис, и безаварийная история остальных этого не компенсирует. Поэтому, прежде чем вписывать такого водителя в семейный договор, стоит сравнить цену с вариантом отдельного полиса на другую машину.
В договоре без ограничения круга водителей личные коэффициенты не применяются вовсе: тариф считают по 3-му классу, дополнительно берут коэффициент КО, а коэффициент возраста и стажа не используется. Надбавка по КО тоже высокая, поэтому выигрыш не очевиден — сравнивать нужно два полных расчёта. Что даёт такой договор, описано на странице ОСАГО без ограничений.
Как платить меньше, пока класс не поднялся
Остальные множители формулы разобраны на странице коэффициентов ОСАГО, а итог с вашим значением покажет калькулятор: расчёт, сравнение и оплата проходят в окне партнёра на странице, полис присылает страховая компания.
Частые вопросы
КБМ 3,92 — это самый плохой класс?
Да, класс М — нижняя ступень шкалы, ниже значений не бывает. Надбавка к цене полиса составляет 292%.
Сколько выплат нужно, чтобы получить класс М?
Зависит от исходного класса: водителю ниже стартового хватает одного возмещения за период, со стартового класса — двух, с высоких ступеней нужно три и больше.
КБМ 3,92 навсегда?
Нет. Класс пересчитывают каждый год, и период без страховых возмещений поднимает на ступень. До стартового класса отсюда четыре безаварийных года.
Что будет, если в этом году снова случится выплата?
Класс останется прежним — ниже опускаться некуда. Но подъём на ступень, который мог бы состояться 1 апреля, не произойдёт.
Поможет ли вписать в полис водителя с хорошей историей?
Нет. В договоре с ограниченным списком берут максимальный коэффициент среди всех допущенных, поэтому расчёт всё равно пойдёт по худшему значению.
Как убедиться, что класс М присвоен правильно?
Посмотреть текущее значение в личном кабинете НСИС и сверить его со своей историей выплат. Расхождения чаще всего связаны со сменой прав или фамилии и с ошибками в реквизитах прежних полисов; при расхождении подают несогласие с КБМ.