КБМ 1,17 — какой это класс и что он значит

Почему отсчёт начинается с надбавки

Шкала бонус-малус устроена несимметрично: стартовая точка находится не в середине, а ниже нейтральной отметки. Водитель, о котором в базе ещё нет сведений, получает 3-й класс с коэффициентом 1,17 — то есть платит на 17% больше, чем платил бы при нейтральном значении. Скидка начинается только со следующих ступеней, а до максимальной в таблице отсюда десять безаварийных лет.

Это не оценка манеры вождения и не штраф: система просто не знает про водителя ничего и ставит значение по умолчанию. Как только в АИС страхования появляются сведения о полисах и об отсутствии возмещений, класс начинает расти.

Кому достаётся стартовый класс

• Тем, кто впервые оформляет полис или впервые вписывается в чужой договор как допущенный водитель.
• Тем, о ком в АИС страхования сведений не нашлось — например, после долгого перерыва или из-за расхождения в данных.
• Тем, кто провёл безаварийный год во втором классе и поднялся на ступень.
• Тем, кто откатился сверху: у водителя с небольшой скидкой одно возмещение за период заканчивается именно стартовым классом, а у водителя с верхних ступеней к нему приводят два возмещения.

Коэффициент привязан к водительскому удостоверению, а не к машине, и одинаков у всех страховщиков: сведения берутся из общей базы.

Особая роль этого класса в формуле

У стартового класса есть работа, которой нет у остальных: по нему считают все полисы без ограничения круга водителей. Если в договоре не перечислены конкретные люди, личные коэффициенты не применяются вообще — тариф считают по 3-му классу и добавляют коэффициент КО, а коэффициент возраста и стажа не используется.

Поэтому надбавка 17% встречается и у водителей с безупречной историей: они оформили полис, в котором их личный класс просто не участвует. Что даёт такой договор взамен — на странице ОСАГО без ограничений.

Что будет через год

Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри него не меняют: авария в середине срока не удорожает действующий полис, но учтётся при следующем пересчёте.

• Возмещений за период не было — четвёртый класс, где нет ни скидки, ни надбавки.
• Одно возмещение — первый класс с высокой надбавкой: со старта падают сразу на две ступени.
• Два возмещения и больше — класс М, худший в таблице.

Считаются возмещения, сведения о которых попали в АИС страхования за период, а не аварии: выплаты по одному страховому случаю идут как одно возмещение, ДТП без обращения к страховщику в истории не появляется, а вина другого участника ваш класс не меняет. Подробности — на странице КБМ после ДТП.

Почему стартовый класс у опытного водителя

Если за плечами годы без аварий, а расчёт идёт по 1,17, дело почти всегда в данных: заменили права или паспорт и не внесли изменения в действующий договор, сменили фамилию, в прежнем полисе была опечатка в номере прав или дате рождения либо несколько лет вы ездили по договорам без списка водителей, где сведения о конкретных людях не фиксируются.

Порядок действий простой: сначала посмотреть значение в официальной базе, при смене документов внести изменения в договор у страховщика, а затем, если значение всё равно не то, подать несогласие с КБМ через личный кабинет НСИС. Подробно — на странице восстановления КБМ. Если несоответствие подтвердится, страховщик пересчитает премию по исправленному коэффициенту за весь срок того договора, где стояло неверное значение.

Как платить меньше, пока класс стартовый

На итог влияют и другие множители: возраст и стаж (КВС), мощность двигателя (КМ), место жительства собственника (КТ). Разбор формулы целиком — на странице коэффициентов ОСАГО, готовый расчёт — в калькуляторе: он работает в окне партнёра на странице, полис присылает страховая. Прежде чем вписывать водителя, сравните два расчёта.