КБМ 1,76 — какой это класс и что он значит

Что означает коэффициент 1,76

Коэффициент бонус-малус — множитель к цене полиса, который зависит от числа страховых возмещений, выплаченных из-за этого водителя. Значение 1,76 закреплено за 2-м классом: цену умножают на него, то есть добавляют 76%.

Второй класс находится ниже стартового — того, который присваивают водителю без сведений в АИС страхования. Это значит, что история у водителя есть, и она хуже, чем у человека, впервые севшего за руль.

Три способа оказаться во втором классе

1. Подъём снизу. Водитель, который был на класс ниже, провёл период без возмещений и поднялся на ступень.
2. Одно возмещение с нейтральной отметки. У водителя, который только начал набирать историю и дошёл до класса без скидки и надбавки, одна выплата за период даёт как раз второй класс.
3. Два возмещения за один период из середины таблицы. Водителю с накопленной скидкой хватает двух страховых случаев с выплатами, чтобы за год провалиться ниже стартового класса — это самый частый и самый обидный путь.

Из какого класса в какой ведёт каждый случай, видно в таблице переходов выше. Коэффициент привязан к водительскому удостоверению, а не к машине, и одинаков у всех страховщиков: сведения берутся из общей базы.

Что будет через год

Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри него не меняют — до конца марта коэффициент зафиксирован, каким бы ни был год.

• Возмещений не было — третий класс, то есть возвращение к стартовому уровню.
• Одно возмещение — первый класс, надбавка заметно вырастет.
• Два возмещения и больше — класс М, худший в таблице.

Учитываются возмещения, сведения о которых включены в АИС страхования за период: выплаты по одному страховому случаю считаются одним возмещением, а авария, по которой страховщик никому не платил, в истории не появляется. Что именно происходит с классом после ДТП, разобрано на странице КБМ после ДТП.

Если выплат не было, а класс низкий

Такое встречается, и причина обычно в данных, а не в забытой аварии.

• Опечатка в номере прав, фамилии или дате рождения при оформлении одного из прошлых полисов — история склеилась с чужой записью.
• Замена водительского удостоверения или паспорта без изменений в действующем договоре.
• Смена фамилии, из-за которой сведения не сопоставились с прежними записями.
• Возмещение, о котором водитель не знал: потерпевший обратился в свою страховую компанию позже.

Сначала проверьте значение в официальной базе. Если оно не совпадает с реальной историей, порядок исправления — на странице восстановления КБМ: при смене документов изменения вносят в договор у страховщика, в остальных случаях подают несогласие с КБМ через личный кабинет НСИС. При подтверждённом несоответствии исправленный коэффициент применяют за весь срок договора, в котором стояло неверное значение.

Несколько водителей и полис без ограничений

Когда в договоре не один водитель, страховщик берёт худшее из значений — максимальное среди всех допущенных к управлению. Водитель со вторым классом поднимает цену всему полису, даже если остальные вписанные ездят без аварий много лет, — это стоит учесть, прежде чем вписывать водителя в общий договор. Иногда дешевле оформить на такую машину отдельный полис.

В договоре без ограничения круга водителей личные коэффициенты не применяются: тариф считают по 3-му классу, но дополнительно берут коэффициент КО, а коэффициент возраста и стажа не используется. Сам по себе отказ от поимённого списка цену не снижает — сравнивать нужно полные расчёты, а не отдельные множители. Что даёт такой договор, описано на странице ОСАГО без ограничений.

Как выбираться из второго класса

Досрочно изменить коэффициент нельзя: он пересчитывается только по итогам периода. Реально помогают три вещи — проверить, что значение вообще верное, не допустить новых возмещений до 1 апреля и сравнить предложения нескольких компаний: коэффициенты у всех одинаковые, а базовую ставку каждая выбирает внутри тарифного коридора. Посмотреть итоговую цену с вашим значением можно в калькуляторе: расчёт и оплата проходят в окне партнёра на странице, полис присылает страховая. Как устроена шкала целиком — на странице что такое КБМ и в таблице КБМ.