КБМ 0,91 — какой это класс и что он значит

Что означает коэффициент 0,91

Коэффициент бонус-малус — множитель к цене полиса, который зависит только от числа страховых возмещений, выплаченных из-за этого водителя. Значение 0,91 закреплено за 5-м классом: скидка есть, но пока символическая — 9%.

Отсчёт начинается с 3-го класса, который присваивают водителю, о ком в АИС страхования нет сведений. Два года без возмещений — и он на пятом. Попасть сюда можно и сверху: у водителя с высокой скидкой одно возмещение за период тоже заканчивается пятым классом.

Коэффициент привязан к водительскому удостоверению, а не к автомобилю. Смена машины или страховой компании его не меняет: сведения все страховщики берут из одной базы.

Одна выплата — и снова стартовый класс

На нижних ступенях шкалы откат особенно заметен. Одно страховое возмещение по вине водителя переводит пятый класс в третий — тот самый, с которого начинают без страховой истории. Два безаварийных года при этом просто исчезают, а скидка 9% превращается в надбавку.

Два возмещения за период опускают ещё ниже — в первый класс, три и больше дают класс М с максимальной надбавкой. Значения коэффициентов для каждого случая показаны в таблице переходов выше, а разбор самой процедуры — на странице КБМ после ДТП.

Учитываются возмещения, сведения о которых попали в АИС страхования за период, а не количество аварий: несколько выплат по одному страховому случаю считаются одним возмещением, а ДТП, где виновником признан другой участник, класс не портит.

Как устроен год пересчёта

Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри него не меняют. Это значит, что авария в ноябре не удорожает действующий полис и не мешает купить новый по прежнему коэффициенту до конца марта — она отразится на следующем пересчёте. Дата покупки полиса на класс не влияет вообще: он один на все договоры, заключённые в этом периоде.

Почему значение не совпало с ожидаемым

Если безаварийных лет больше двух, а в расчёте стоит 0,91 или значение хуже, причина обычно в данных.

• Заменили водительское удостоверение или паспорт, но не внесли изменения в действующий договор.
• Сменили фамилию, и сведения не сопоставились с прежними записями.
• Опечатка в номере прав или дате рождения при оформлении одного из прошлых полисов.
• Часть лет вы ездили по договорам без списка водителей — там сведения о конкретных людях не фиксируются.
• Сведений о водителе в базе нет вовсе — в этом случае присваивают 3-й класс.

1. Проверьте значение — способы описаны на странице проверки КБМ.
2. Начните со страховщика, если менялись документы: изменения вносят в договор, компания передаёт их в АИС страхования.
3. Подайте несогласие с КБМ через личный кабинет НСИС, если данные в договоре верны, а значение всё равно не то.
4. Проверьте расчёт после исправления: при подтверждённом несоответствии исправленный коэффициент применяют за весь срок договора, в котором стояло неверное значение.

Подробный порядок с формулировками — на странице восстановления КБМ.

Несколько водителей и полис без ограничений

В договоре с ограниченным списком берут максимальный коэффициент среди всех допущенных водителей. Скидка 9% невелика, и любой вписанный с худшей историей перекрывает её полностью — это стоит учесть, прежде чем вписывать водителя.

В полисе без ограничения круга водителей личные коэффициенты не применяются: тариф считают по 3-му классу и добавляют коэффициент КО. Пятый класс выгоднее стартового, поэтому отказ от поимённого списка при таком коэффициенте цену не снижает — что он даёт взамен, описано на странице ОСАГО без ограничений.

Что дальше

Каждый следующий год без возмещений — ещё одна ступень: 6-й класс, затем седьмой и так до максимальной скидки. Пока коэффициент невысокий, на цену сильнее влияют другие множители формулы — базовая ставка страховщика, территориальный коэффициент, мощность двигателя, возраст и стаж. Разобраться в них помогает страница коэффициентов ОСАГО, а посмотреть итог с вашим значением — калькулятор: расчёт, сравнение и оплата проходят в окне партнёра, полис присылает страховая.