Как проверить КБМ водителя по базе онлайн

КБМ — это коэффициент бонус-малус: бонус — скидка за безаварийные годы, малус — надбавка тому, кто становился виновником ДТП. В обиходе буквы часто переставляют и пишут «КМБ» — обозначение одно и то же. Этим множителем страховые компании поощряют аккуратных водителей и делают полис дороже для остальных. Он участвует в расчёте наравне с другими коэффициентами ОСАГО: базовая ставка умножается на территориальный коэффициент, КБМ, КВС, КО, КМ и КС. Ошибка в одной строке базы данных способна поднять цену договора в разы, поэтому проверить КБМ стоит до покупки, а не после.

Где официально проверить КБМ: база НСИС вместо РСА

Вся история страхования хранится централизованно в АИС страхования, оператор системы — АО «НСИС» (Национальная страховая информационная система). Раньше единую базу вёл РСА, Российский союз автостраховщиков, и по привычке её до сих пор называют базой РСА. Сейчас запрос по водителю идёт в НСИС, и именно её данные страховая компания подставляет в договор ОСАГО.

Узнать свой КБМ в личном кабинете на сайте НСИС можно бесплатно, но сначала нужна идентификация пользователя: коэффициент — это персональные данные, и система показывает их владельцу аккаунта. Привычной публичной формы, куда когда-то вводили чужие права без всякого входа, там нет — по той же причине.

Какие данные водителя нужны для проверки

Проверка КБМ строится на связке «человек — водительское удостоверение». Чем точнее данные, тем выше шанс, что база найдёт именно вашу историю, а не пустую запись.

• Фамилия, имя, отчество — как в правах, с буквой «ё», если она там есть
• Дата рождения
• Серия и номер водительского удостоверения без пробелов
• Дата начала будущего договора — коэффициент определяется на неё
• Для водителя с иностранными правами — номер документа в его формате

В личном кабинете часть этих сведений подставляется из подтверждённой учётной записи, вручную остаётся ввести данные водительского удостоверения.

Как проверить КБМ по базе: порядок действий

1. Подготовьте документы — права (новые и старые, если менялись) и паспорт для сверки написания ФИО.
2. Зайдите в личный кабинет НСИС и пройдите идентификацию.
3. Откройте проверку КБМ и введите серию и номер водительского удостоверения — ФИО и дату рождения система знает из учётной записи.
4. Посмотрите результат — система покажет действующее значение коэффициента бонус-малус.
5. Сверьте результат с вашей историей — со стажем страхования и с тем, были ли выплаты по вашей вине.

Калькулятор вверху решает другую задачу: он не выдаёт справку, а показывает цену. Вы вводите данные автомобиля и водителей, страховые компании запрашивают коэффициент по своим каналам и присылают расчёт — в нём уже учтён ваш КБМ. Если хочется видеть и значение, и деньги, сделайте обе проверки: сначала по базе, потом расчёт стоимости ОСАГО.

Что означает результат проверки

Проверка данных водителя даёт одно число — значение КБМ на указанную дату. Класс и соответствующий ему коэффициент собраны в таблице КБМ: чем больше лет подряд вы ездите без страховых выплат по своей вине, тем ниже множитель, а каждое ДТП по вине водителя отбрасывает класс вниз.

Ориентиры для самопроверки простые:

Значение фиксируется раз в год и внутри периода с 1 апреля по 31 марта не меняется. Поэтому досрочная смена полиса или переход в другую страховую компанию сами по себе коэффициент не улучшают и не ухудшают: история страхования единая.

Можно ли рассчитать КБМ водителя самостоятельно

Посчитать коэффициент «из головы» нельзя: он не выводится формулой, а берётся готовым из АИС страхования. Прикинуть значение реально — по таблице классов, если помнить свою историю: сколько полных лет подряд вы страховались без возмещений по своей вине и сколько таких возмещений всё-таки было. Каждый безаварийный год — ступень вверх, каждое возмещение — несколько ступеней вниз; куда именно переводят из каждого класса, показано в таблице КБМ.

Такой расчёт остаётся прикидкой: в договор попадёт то значение, которое страховщик получит из базы. Если цена полиса вызывает сомнения, по письменному заявлению владельца машины страховая компания обязана в течение 3 рабочих дней выдать письменный расчёт премии — из него видно, какой КБМ применён и с какими остальными коэффициентами он перемножен.

У юридического лица бонус-малус считается по-другому: не по водителям, а как среднее арифметическое значений по всем застрахованным машинам компании; если сведений в системе нет, по всем машинам берут 3-й класс. Проверяют его в том же личном кабинете НСИС, вход для организаций — по электронной подписи.

Почему КБМ оказался выше, чем вы ожидали

Самая частая и честная причина — ДТП, где виновником признали вас; тогда стоимость следующего договора закономерно вырастает, подробности разобраны в материале про КБМ после аварии. Но встречаются и ошибки в базе.

• Замена водительского удостоверения. Новые права не связали со старой записью, и история безаварийной езды осталась «на прежнем документе».
• Смена фамилии. В базе появился второй человек с тем же набором данных.
• Опечатка страхового агента в серии, номере прав или дате рождения при оформлении прошлого полиса.
• Задвоение информации по страховым случаям — одно ДТП учтено дважды.
• Ошибки в данных страхователя, из-за которых водитель не привязан к договору.
• Сведений о водителе в системе не нашлось — после долгого перерыва или езды только по полисам без ограничения списка водителей страховщик присваивает 3-й класс.

Что делать, если вы не согласны с коэффициентом

Поменять значение в базе по своему желанию нельзя — изменить его можно только через разбор страховой истории, и делается это бесплатно. О несогласии с КБМ водитель сообщает в личном кабинете АО «НСИС». В обращении указывают актуальный адрес электронной почты — на него придёт письмо об итогах рассмотрения и об основаниях для пересмотра коэффициента. НСИС разбирает заявление на основе анализа данных из истории страхования.

• Копия действующих прав и номер прежнего удостоверения, если документ меняли
• Документ о смене фамилии — свидетельство о браке или о перемене имени
• Данные прошлых полисов ОСАГО, если они сохранились

Параллельно заявление подают в страховую компанию, которая оформляла договор с ошибкой. Если она не отвечает или отказывает, следующий адрес — интернет-приёмная Банка России: надзор за страховщиками ведёт он. Порядок действий по шагам — на странице про восстановление КБМ.

Чей КБМ попадёт в полис, если водителей несколько

Когда в договор вписаны несколько человек, цена считается по наиболее высокому КБМ среди допущенных к управлению. Один водитель с аварийной историей поднимает стоимость для всех, поэтому перед тем как вписывать водителя в страховку, разумно проверить коэффициент каждого.

Отдельный случай — полис без ограничения списка водителей. Если владелец машины физическое лицо, КБМ в таком договоре принимается по 3-му классу, а личная скидка конкретного человека не применяется. Коэффициент возраста и стажа здесь не считают вовсе — водители поимённо не указаны, — зато коэффициент ограничения становится повышающим. Накопленный класс при этом не теряется: он снова заработает, когда вы вернётесь к ограниченному списку.

Когда имеет смысл проверять КБМ

Проверка занимает несколько минут, и есть четыре момента, когда она реально экономит деньги:

• Перед покупкой или продлением полиса — чтобы не оплачивать чужую ошибку.
• После 1 апреля — коэффициент пересчитан, видно, прибавился ли класс.
• После замены водительского удостоверения — убедиться, что история привязалась к новому документу.
• После ДТП с выплатой — понять, каким будет коэффициент в следующем договоре.

Если базовая механика коэффициента пока не до конца ясна, начните со страницы что такое КБМ, а возраст и стаж водителя разобраны отдельно — в материале о коэффициенте КВС. Проверка КБМ показывает только скидку или надбавку по водителю; действует ли сам договор, выясняют иначе — через проверку полиса ОСАГО.