КБМ 0,57 — какой это класс и что он значит

Что стоит за коэффициентом 0,57

Коэффициент бонус-малус считают не по стажу и не по возрасту, а по числу страховых возмещений, которые страховщики выплатили из-за этого водителя. Нет возмещений за год — класс поднимается на ступень, есть — опускается сразу на несколько.

Новичок, о котором в АИС страхования нет сведений, начинает с 3-го класса. До 11-го от него восемь ступеней, и пройти их можно только по одной в год. Поэтому КБМ 0,57 — это почти всегда водитель с восемью безаварийными годами подряд, а не с удачной покупкой полиса у «правильной» компании: коэффициент одинаков у всех страховщиков, потому что берётся из одной базы.

Класс привязан к водительскому удостоверению, а не к машине. Сменили автомобиль или страховую — скидка едет с вами; вписались в чужой полис — её применят и там, если у остальных вписанных коэффициент не хуже.

Что происходит 1 апреля

Класс пересчитывают раз в год и применяют в период с 1 апреля по 31 марта. Внутри периода он неизменен: авария в мае не удорожает уже купленный полис и не помешает оформить новый по прежнему коэффициенту до конца марта. Отразится она только на следующем пересчёте.

Дата покупки полиса на класс не влияет — важны только сведения, попавшие в АИС страхования за период. Если по одному страховому случаю выплат было несколько, для класса это одно возмещение.

Значение одно на все договоры периода: и на полис для основной машины, и на второй, оформленный позже, и на договор, заключённый взамен расторгнутого. Поэтому «перебрать» страховые компании в поисках более выгодного коэффициента не выйдет — различаются только базовые ставки внутри тарифного коридора.

Во что обойдётся выплата при 11-м классе

Одно возмещение по вине водителя переводит 11-й класс в шестой — пять ступеней вниз, то есть пять лет истории. Два возмещения за один период возвращают к стартовому классу, три — ниже него. Точные значения для каждого случая приведены в таблице переходов выше.

Наверх система двигает медленнее, чем вниз: после отката к шестому классу до прежней скидки снова пять лет. Поэтому на верхних классах выгода от мелкой выплаты почти всегда меньше, чем переплата за последующие годы — посчитать разницу можно в калькуляторе, где расчёт и оплата идут в окне партнёра, а полис присылает страховая.

Почему коэффициент оказался выше ожидаемого

Опытный водитель иногда видит в расчёте стартовое значение вместо накопленного. Причины почти всегда технические.

• Заменили права, паспорт или сменили фамилию, но не внесли изменения в действующий договор — история осталась на прежних реквизитах.
• Ошибка в данных при оформлении одного из прошлых полисов: неверная серия прав или дата рождения.
• Несколько лет вы ездили по договорам без списка водителей — в них сведения о конкретных людях не фиксируются.
• Сведений о водителе в базе нет вовсе — в этом случае страховщик присваивает 3-й класс.

Порядок один: сначала проверить значение в официальной базе, затем, если оно неверно, добиваться исправления. При подтверждённом несоответствии страховщик применяет исправленный коэффициент за весь срок договора, в котором стояло неверное значение, — переплату возвращают.

Когда скидка 43% не работает

Два случая, в которых личный коэффициент не спасает цену.

Если машиной пользуются двое-трое, обычно дешевле вписать их поимённо, чем открывать список. Сравнение вариантов — на странице ОСАГО без ограничений, а порядок добавления человека в действующий договор — в материале о том, как вписать водителя.

Что дальше

Следующий безаварийный год переведёт вас в 12-й класс, ещё один — в 13-й, с максимальной скидкой. Ускорить это нельзя, но можно не потерять уже накопленное: проверять значение перед каждым оформлением и сразу сообщать страховщику о замене документов. Как меняется класс после аварии, разобрано отдельно — КБМ после ДТП.