КБМ 0,52 — какой это класс и что он значит

Кому присваивают КБМ 0,52

Коэффициент бонус-малус — это страховая история водителя, переведённая в множитель к цене полиса. Новичку, о котором в АИС страхования ещё нет сведений, присваивают 3-й класс. Дальше каждый год без возмещений по его вине поднимает класс на одну ступень, а каждое возмещение опускает сразу на несколько.

От стартового класса до 12-го — девять ступеней, то есть девять лет подряд без единой выплаты. Другого пути к 0,52 нет: ступень нельзя перепрыгнуть, а скидку — купить или перенести от другого человека. Коэффициент привязан к водительскому удостоверению и применяется на любой машине, в полис которой вписан этот водитель.

Класс определяют раз в год и применяют с 1 апреля по 31 марта. Внутри периода он не меняется, сколько бы договоров вы ни заключили — на вторую машину, взамен расторгнутого или после смены страховой компании.

Во что обходится одна выплата при 12-м классе

Чем выше класс, тем дороже стоит ошибка. Одно страховое возмещение по вине водителя отбрасывает 12-й класс на шестой — тот самый, до которого от старта доходят за три года. Девять лет аккуратной езды превращаются в три, и вернуться обратно можно только по ступени в год.

Два возмещения за один период опускают до стартового класса, три — ниже стартового. Конкретные классы для каждого случая показаны в таблице переходов выше.

Считают не аварии, а возмещения, сведения о которых попали в АИС страхования за период. Если по одному страховому случаю страховщик платил несколькими суммами, это всё равно одно возмещение. ДТП, где виновником признан другой водитель, на ваш класс не влияет — как это работает, разобрано в материале про КБМ после ДТП.

Почему у опытного водителя коэффициент выше

Чаще всего дело не в забытой аварии, а в данных.

• Меняли водительское удостоверение, паспорт или фамилию, а в действующий договор изменения не внесли — система не связывает новые реквизиты со старой историей.
• Опечатка в фамилии, дате рождения или номере прав при оформлении прежнего полиса: скидка записалась на несуществующего человека.
• Последние годы вы ездили по договорам без списка водителей — в них поимённо никого не указывают, и сведения о вас в базу не попадали.
• Сведений о водителе в АИС страхования не оказалось вовсе — тогда страховщик присваивает 3-й класс.

Сначала проверьте значение по официальной базе, а не по калькулятору страховой. Если оно не совпадает с реальной историей, скидку можно вернуть: при подтверждённом несоответствии страховщик применяет исправленный коэффициент за весь срок договора, в котором стояло неверное значение.

Работает ли скидка в полисе без ограничений

Нет. Если договор не ограничивает круг водителей, личные коэффициенты не применяются вообще: тариф считают по 3-му классу и добавляют коэффициент КО. Для водителя с 12-м классом это худший вариант из возможных — накопленная скидка просто не участвует в расчёте. Что даёт такой договор взамен, описано на странице ОСАГО без ограничений.

Одна скидка на все машины

Класс определяется для водителя, а не для договора, поэтому в периоде он один на всё: на полис для семейного автомобиля, на второй, купленный осенью, и на договор, заключённый взамен расторгнутого. Если вы продали машину и оформили ОСАГО на новую, коэффициент останется прежним до ближайшего пересчёта.

По той же причине бессмысленно искать страховщика, который посчитает дешевле за счёт коэффициента: значение у всех компаний одинаковое, потому что берётся из общей базы. Различаются только базовая ставка внутри тарифного коридора и набор остальных множителей.

Если в полисе несколько водителей

В договоре с ограниченным списком берут максимальный коэффициент среди всех допущенных — то есть худший. Скидка 48% сработает только тогда, когда у остальных вписанных коэффициент не выше вашего. Сын-новичок со стартовым классом или супруг после недавней выплаты поднимут цену всему полису, а не только своей части. Прежде чем вписывать водителя, имеет смысл сравнить два расчёта в калькуляторе: расчёт и оплата идут в окне партнёра на странице, полис присылает страховая.

Что делать до следующего 1 апреля

До конца периода коэффициент зафиксирован, и повлиять на него нельзя. Зато можно подготовиться к пересчёту: свериться с базой, исправить расхождение, если оно есть, и внести в договор изменения, если менялись документы. Следующая ступень — максимальная скидка 13-го класса, и до неё остаётся один безаварийный год.