КБМ 2,25 — какой это класс и что он значит

Что означает коэффициент 2,25

Коэффициент бонус-малус — множитель к цене полиса, который зависит от числа страховых возмещений, выплаченных из-за этого водителя. Значение 2,25 закреплено за 1-м классом: цена полиса вырастает на 125% по сравнению с расчётом без надбавки.

Первый класс — вторая ступень снизу. Ниже только класс М, поэтому запас падения здесь почти исчерпан.

Кто оказывается в первом классе

• Водитель со стартовым классом, по вине которого за период произошло одно страховое возмещение, — самый частый случай: первая же авария новичка.
• Водитель, который был на ступень ниже стартовой и получил одно возмещение.
• Водитель с нейтральной отметки или ступенью выше, у которого за один период набралось два возмещения.
• Водитель с высокой скидкой, у которого за один период набралось три возмещения, — многолетняя история сгорает за год.
• Водитель из класса М, проехавший безаварийный год: для него первый класс — вторая ступень подъёма.

Какой именно переход соответствует каждому случаю, видно в таблице переходов выше. Коэффициент привязан к водительскому удостоверению и одинаков у всех страховщиков: сведения берутся из общей базы.

Почему отсюда любая выплата ведёт в самый низ

В верхней части таблицы падение постепенное: одно возмещение стоит нескольких ступеней, но оставляет запас. В нижней части запаса нет. С первого класса одно страховое возмещение за период переводит водителя сразу в класс М — промежуточных ступеней между ними не осталось.

Обратный путь медленнее: год без возмещений поднимает ровно на одну ступень, во второй класс. Значит, даже в лучшем случае надбавка сохранится и на следующий период, просто станет меньше.

Что учитывают при пересчёте

Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри него не меняют. Считают страховые возмещения и компенсационные выплаты, сведения о которых включены в АИС страхования за период, а не количество аварий:

• несколько выплат по одному страховому случаю считаются одним возмещением;
• ДТП, по которому страховщик никому не платил, в истории не появляется;
• выплата потерпевшему по вине другого участника класс этого водителя не меняет;
• дата заключения полиса на пересчёт не влияет — значение одно на все договоры периода.

Как это выглядит на практике после конкретной аварии — на странице КБМ после ДТП.

Если выплат не было, а класс первый

Прежде чем соглашаться с надбавкой, стоит убедиться, что значение верное. Частые причины расхождения — опечатка в номере прав или дате рождения в прежнем полисе, замена водительского удостоверения или паспорта без изменений в действующем договоре, смена фамилии, из-за которой история не сопоставилась со старыми записями.

Текущее значение показывает личный кабинет НСИС — порядок на странице проверки КБМ. Если оно неверно, действовать нужно по шагам со страницы восстановления КБМ: при смене документов сначала изменения в договор у страховщика, затем несогласие с КБМ через личный кабинет. При подтверждённом несоответствии исправленный коэффициент применяют за весь срок договора, в котором стояло неверное значение, — переплату по нему возвращают.

Несколько водителей и полис без ограничений

Если водителей в договоре несколько, в расчёт берут самый невыгодный из их коэффициентов — максимальный среди всех допущенных. Один человек с первым классом делает дороже весь полис, даже если остальные вписанные ездят без аварий, — поэтому решение вписать водителя в общий договор стоит сравнить по цене с отдельным полисом.

В договоре без ограничения круга водителей личные коэффициенты не применяются: тариф считают по 3-му классу, дополнительно берут коэффициент КО, а коэффициент возраста и стажа не используется. Отказ от поимённого списка сам по себе цену не снижает: сравнивать нужно расчёты целиком, а не отдельные множители. Подробности — на странице ОСАГО без ограничений.

На чём можно сэкономить сейчас

Сам коэффициент до следующего пересчёта не изменится, но остальные части формулы остаются в силе. Базовую ставку каждая компания выбирает внутри тарифного коридора, поэтому при одном и том же классе предложения различаются. Если машина нужна не круглый год, цену уменьшает ограниченный период использования — минимум три месяца. Разбор всех множителей — на странице коэффициентов ОСАГО, готовый расчёт — в калькуляторе: расчёт, сравнение и оплата проходят в окне партнёра, полис присылает страховая.