КБМ 1,0 — какой это класс и что он значит

Единственное значение, которое ничего не меняет

Коэффициент бонус-малус — множитель к цене полиса. Всё, что меньше единицы, — скидка, всё, что больше, — надбавка. Ровно единица в таблице одна, и стоит она у 4-го класса: полис считается так, будто страховой истории в формуле нет вовсе.

Отсюда распространённая путаница. Коэффициент «единица» часто называют коэффициентом новичка, но у водителя без страховой истории класс третий, и он цену повышает. Нейтральное значение — это уже следующая ступень, заработанная первым безаварийным годом.

Кому присваивают 4-й класс

Водителю, о котором в АИС страхования нет сведений, присваивают 3-й класс. Год без страховых возмещений по его вине — и он в четвёртом. Это самый частый путь, но не единственный: сюда же попадают водители с более высоких ступеней после одного возмещения за период. У человека со скидкой выше средней одна выплата обнуляет накопленное ровно до этой отметки.

Коэффициент привязан к водительскому удостоверению, а не к машине, и не зависит от страховой компании: сведения берутся из общей базы.

Что будет через год

• Возмещений не было — пятый класс, появляется первая скидка.
• Одно возмещение — второй класс: вместо нейтрального значения заметная надбавка.
• Два возмещения — первый класс, надбавка ещё выше.
• Три и больше — класс М, худший в таблице.

Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри периода не меняют: авария в феврале не удорожает уже купленный полис, но учтётся при следующем пересчёте. Точные коэффициенты для каждого случая приведены в таблице переходов выше.

Считают возмещения, сведения о которых попали в АИС страхования, а не аварии: несколько выплат по одному страховому случаю идут как одно возмещение, а ДТП, где виноват другой участник, историю не портит.

Почему в расчёте единица, а не скидка

Водитель с большим стажем иногда видит нейтральное значение там, где ждал скидку. Обычные причины расхождения:

• Заменили водительское удостоверение или паспорт, но изменения в действующий договор не внесли — прежняя история осталась на старых реквизитах.
• Сменили фамилию, и сведения не сопоставились со старыми записями.
• Опечатка в номере прав или дате рождения при оформлении одного из прошлых полисов.
• Несколько лет вы ездили по договорам без списка водителей — в них сведения о конкретных людях не фиксируются.
• В прошлом периоде было возмещение по вашей вине, о котором вы не знали, — например, потерпевший обратился в свою страховую позже.

Несколько водителей и полис без ограничений

В договоре с ограниченным списком в формулу идёт максимальный коэффициент среди всех допущенных водителей. Нейтральное значение окажется в расчёте, только если у остальных вписанных оно не хуже; новичок в списке поднимет цену всему полису. Что ещё меняется при добавлении человека в договор — на странице о том, как вписать водителя.

В полисе без ограничения круга водителей личные коэффициенты не применяются: расчёт идёт по 3-му классу, дополнительно берётся коэффициент КО, а коэффициент возраста и стажа не используется. Для четвёртого класса это означает рост цены по обеим статьям сразу — детали на странице ОСАГО без ограничений.

На чём экономить, пока коэффициент нейтральный

1. Проехать год без возмещений — единственный способ получить скидку к следующему периоду.
2. Свериться с базой до покупки полиса, особенно если менялись права, паспорт или фамилия.
3. Сравнить несколько предложений: коэффициенты у всех страховщиков одинаковые, а базовую ставку каждый выбирает внутри тарифного коридора.
4. Оставить в полисе только тех, кто действительно ездит — лишний водитель со слабой историей стоит дороже, чем кажется.

Остальные множители формулы разобраны на странице коэффициентов ОСАГО, а итоговую цену с вашим коэффициентом покажет калькулятор: расчёт, сравнение и оплата проходят в окне партнёра на странице, полис присылает страховая. Следующая ступень — 5-й класс.