КБМ 0,68 — какой это класс и что он значит

Что означает коэффициент 0,68

Коэффициент бонус-малус — часть формулы ОСАГО, которая отражает не аккуратность за рулём вообще, а число страховых возмещений, выплаченных из-за конкретного водителя. Значение 0,68 закреплено за 9-м классом, и цену полиса умножают именно на него.

Отсчёт ведётся от 3-го класса: его присваивают водителю, о котором в АИС страхования нет сведений. Каждый год без возмещений — одна ступень вверх, поэтому до 9-го класса ровно шесть лет. Ускорить подъём нельзя: ни стаж, ни смена страховой компании, ни покупка нескольких полисов на класс не влияют, потому что все страховщики берут значение из одной базы.

Чем 9-й класс отличается от соседнего

В таблице переходов есть незаметная граница, и она проходит как раз здесь. С 9-го класса три возмещения за один период опускают водителя не в самый низ таблицы, а на класс ниже стартового. У 8-го класса и всех, что ниже, те же три выплаты сразу дают класс М с максимальной надбавкой.

Разница касается только тяжёлых случаев, но она объясняет, почему одинаковое число аварий у двух водителей приводит к разным коэффициентам. Одно возмещение с 9-го класса переводит в пятый, два — во второй. Значения для каждого случая приведены в таблице переходов выше.

Как считают год

Класс определяют раз в год на период с 1 апреля по 31 марта и внутри него не меняют. Договор, заключённый в этот период, считается по классу, действующему на момент пересчёта, а не на дату покупки. Учитываются возмещения, сведения о которых попали в АИС страхования за период: выплаты по одному страховому случаю считаются одним возмещением, а аварии, разобранные без обращения к страховщику, в истории не появляются.

Почему коэффициент не совпал с ожидаемым

Если по вашему счёту безаварийных лет больше шести, а расчёт идёт по стартовому классу, дело обычно в данных.

1. Проверьте значение в личном кабинете НСИС. Это официальный источник страховой истории; калькулятор страховой показывает то же значение, но не объясняет, откуда оно.
2. Найдите причину расхождения. Чаще всего это замена водительского удостоверения или паспорта, смена фамилии, опечатка в реквизитах прежнего полиса или годы, проведённые за рулём по договорам без списка водителей.
3. Начните со страховщика, если менялись документы. Изменения вносят в действующий договор, после чего компания передаёт обновлённые данные в АИС страхования.
4. Подайте несогласие с КБМ через личный кабинет, если данные в договоре верны, а значение всё равно не то: в форме описывают ситуацию и при необходимости прикладывают сканы документов.

Подробный порядок — на странице восстановления КБМ, а способы посмотреть текущее значение — на странице проверки КБМ. При подтверждённом несоответствии страховщик применяет исправленный коэффициент за весь срок договора, в котором стояло неверное значение.

Когда 32% не превращаются в скидку

В полисе с ограниченным списком водителей в формулу идёт максимальный коэффициент среди всех допущенных. Ваше значение применят, только если у остальных вписанных оно не хуже; иначе полис посчитают по чужой истории. Это стоит проверить до того, как вписывать водителя в договор.

В полисе без ограничения круга водителей личные коэффициенты не применяются: расчёт идёт по 3-му классу, к нему добавляют коэффициент КО, а коэффициент возраста и стажа не используется. Личная история при этом никуда не пропадает — она продолжает накапливаться и сработает в следующем договоре с поимённым списком. Сравнение вариантов — на странице ОСАГО без ограничений.

Что ещё влияет на цену при этом классе

Скидка 32% применяется не к фиксированной сумме, а к результату остальных множителей: базовой ставки, которую страховщик выбирает внутри тарифного коридора, территориального коэффициента по месту жительства собственника, мощности двигателя, возраста и стажа водителей. Поэтому при одном и том же классе предложения разных компаний отличаются. Из чего складывается тариф, разобрано на странице коэффициентов ОСАГО; итог с учётом своего коэффициента удобно посмотреть в калькуляторе, где расчёт и оплата идут в окне партнёра, а полис присылает страховая. Следующая ступень — 10-й класс.